Протидія відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

Політика боротьби з відмиванням коштів (AML) та верифікації клієнтів (KYC)

(останнє оновлення 29.07.2026)

1.    ВСТУП

1.1    Вебсайт https://gg.bet/ (надалі – «Вебсайт») належить компанії MJMotion Ltd. (надалі – «Компанія»), реєстраційний номер 2025-00817, зареєстрованій у Сент-Люсії за офіційною адресою Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia, яка також здійснює його управління.

1.2    Вебсайт працює за ліцензією на дистанційні азартні ігри, виданою Комісією з азартних ігор Тобіка відповідно до Закону Тобіка про азартні ігри 2023 року.

1.3    Якщо не зазначено інше, всі посилання на «ми», «нас» та «наш» у цій Політиці стосуються Компанії, тоді як «користувач», «гравець», «клієнт», «ви» та «ваш» стосуються особи, яка користується нашим Веб-сайтом та погоджується з цією Політикою.

1.4    Ця Політика боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CTF), разом із процедурами «Знай свого клієнта» (KYC) («Політика»), визначає зобов’язання Компанії щодо запобігання відмиванню грошей (ML) та фінансуванню тероризму (TF). Ця Політика була розроблена відповідно до Закону про азартні ігри, Правил Комісії з азартних ігор Тобіка щодо AML та CTF, а також Кодексу практики AML для власників ліцензій на віддалені азартні ігри, що включає найкращі галузеві практики.

1.5    Компанія визнає, що її послуги можуть бути вразливими до неправомірного використання для відмивання грошей або фінансування тероризму. У результаті Компанія зобов'язується сприяти розвитку культури відповідності шляхом виявлення, оцінки та пом'якшення ризиків, пов'язаних з ML та TF.

2.    ВИЗНАЧЕННЯ ВІДМИВАННЯ КОШТІВ (ML) ТА ФІНАНСУВАННЯ ТЕРОРИЗМУ (TF)

2.1    Фінансування тероризму (TF)

Фінансування тероризму означає будь-які дії, що включають:

·    Надання або накопичення фінансових ресурсів особою, яка має намір або недбало ігнорує можливість того, що такі кошти будуть використані для підтримки або здійснення терористичної діяльності.

·    Участь у будь-якій фінансовій угоді, що надає доступ до грошей або активів іншій стороні, при цьому усвідомлюючи або маючи обґрунтовані підстави підозрювати, що ці ресурси можуть сприяти тероризму.

2.2    Відмивання коштів (ML)

Відмивання коштів охоплює:

·    Обробка, передача, володіння або розповсюдження коштів чи активів — будь-яким методом або каналом — з метою приховування їхнього походження, незважаючи на знання, припущення або нехтування тим, що вони були отримані прямо чи опосередковано незаконним шляхом.

·    Залучення до фінансових операцій або сприяння їм, що дають змогу іншій особі отримувати, зберігати, використовувати або розпоряджатися майном, отриманим незаконним шляхом, усвідомлюючи або підозрюючи його злочинне походження.

2.3    Етапи відмивання грошей

Процес відмивання грошей зазвичай відбувається у три етапи:

·    Розміщення: Незаконно отримані кошти надходять до фінансової системи, часто шляхом внесення депозитів або конвертації в грошові інструменти.

·    Легалізація: Походження коштів навмисно приховується шляхом здійснення численних транзакцій, таких як перекази або конвертації.

·    Інтеграція: «Відмиті» гроші реінвестуються або виводяться таким чином, щоб надати їм вигляду законності, наприклад, через законні інвестиції або структуровані виведення коштів.

3.    ПОЛІТИКА ТА ЦІЛІ

3.1 Компанія суворо забороняє використання своїх Сервісів для будь-яких незаконних цілей, включаючи відмивання грошей (ML), фінансування тероризму (TF) або порушення санкцій. Для запобігання такій діяльності Компанія зобов’язується:

·    Проведення та регулярне оновлення Загальнокорпоративної оцінки ризиків (EWRA), пов'язаних з ML та TF, яка слугує основою Програми AML. Компанія проводить Загальнокорпоративну оцінку ризиків (EWRA) на періодичній основі та при виникненні суттєвих змін у її бізнесі чи операціях. EWRA оцінює ключові фактори ризику відмивання грошей та фінансування тероризму, включаючи типології клієнтів, географічний вплив, пропоновані продукти та послуги, методи оплати та схеми транзакцій, операційні канали доставки та використання сторонніх постачальників. Результати EWRA використовуються для інформування про засновані на ризиках заходи контролю та процедури AML/CFT Компанії.

·    Впровадження комплексної AML Program, включаючи письмові політики, процедури та заходи контролю, розроблені для виявлення, оцінки та пом'якшення ризиків ML та TF відповідно до регуляторних вимог.

·    Призначення старшого менеджера, відповідального за нагляд за впровадженням Програми AML та пов’язаних політик, процедур і засобів контролю.

·    Забезпечення безперервного навчання та підвищення кваліфікації співробітників з питань AML та комплаєнсу.

·    Проведення незалежних перевірок, здійснення постійного моніторингу та виконання внутрішніх аудитів для оцінки ефективності Програми AML, політик, процедур та засобів контролю.

·    Повна співпраця з регуляторними органами з питань боротьби з відмиванням коштів (AML) та іншими відповідними установами.

·    Постійне вдосконалення цієї Політики та Програми AML шляхом регулярних переглядів, забезпечення відповідності оновленням законодавства, найкращим практикам, регуляторним вказівкам та результатам аудиту.

3.2 Основна мета цієї Політики AML та KYC полягає у визначенні ключових процедур, систем та засобів контролю, які Компанія впровадила для виявлення та зменшення ризиків ML та TF у своїй діяльності.

4.    БЕЗПЕКА ТА МОНІТОРИНГ

4.1    Надійні практики моніторингу є вирішальними для будь-якого ігрового бізнесу для підтримки безпеки в усіх операційних аспектах, включаючи фізичні місця розташування, обладнання, персонал, комунікації та фінансові операції. Для підтримки цих стандартів безпеки Компанія впроваджуватиме комплексний набір захисних заходів та процедур.

4.2    Компанія використовує технологію запису дзвінків для підвищення операційної ефективності та безпеки. Ця система надає кілька ключових переваг, таких як:

·    Покращення навчання персоналу та професійного розвитку;

·    Забезпечення точного документування ставок, часу транзакцій та фінансових записів;

·    Забезпечення інтересів користувачів при збереженні репутації Компанії;

·    Посилення протоколів моніторингу для виявлення та запобігання можливій змові між співробітниками та користувачами.

4.3    З огляду на важливість захисту даних та безпеки програмного і апаратного забезпечення — особливо в середовищі транзакцій без особистої присутності — Компанія дотримуватиметься суворої політики «Шифрувати все, що може бути зашифровано». Доступ до спільних дисків буде суворо контролюватися, відстежуватися та, за необхідності, захищатися паролем. Запроваджено процедури безпечного зберігання та резервного копіювання даних, щоб забезпечити захист даних користувачів від несанкціонованого доступу та запобігти втраті даних.

5.    ОБОВ'ЯЗКИ СПІВРОБІТНИКІВ ТА ЗОБОВ'ЯЗАННЯ ЩОДО ДОТРИМАННЯ ВИМОГ

5.1    Компанія призначила старшого менеджера на посаду Compliance Officer, якому доручено нагляд за розробкою, впровадженням та забезпеченням виконання заходів по боротьбі з відмиванням грошей (AML). Ця роль забезпечує дотримання відповідних нормативних актів та внутрішньої системи AML Компанії, включаючи цю Політику. Основні обов'язки Compliance Officer включають:

·    Розробка, впровадження та оцінка стратегій боротьби з відмиванням коштів (AML);

·    Взаємодія з ключовими зацікавленими сторонами для отримання інформації про нові тенденції у сфері боротьби з відмиванням коштів (AML) та найкращі галузеві практики;

·    Управління та регулярне оновлення політик і процедур AML;

·    Оцінювання регуляторних змін та розвитку бізнесу для забезпечення відповідності;

·    Виявлення сценаріїв високого ризику та надання рекомендацій щодо відповідних запобіжних заходів;

·    Проведення розслідувань та повідомлення про підозрілі дії;

·    Підготовка та надання звітів про відповідність вимогам вищому керівництву та Директору.

5.2    Усі співробітники, директори та посадові особи, незалежно від їхньої посади в Компанії, повинні дотримуватися цієї Політики та активно сприяти виявленню та запобіганню відмиванню грошей (ML) та фінансуванню тероризму (TF). Якщо співробітник підозрює або має підстави вважати, що транзакція, потенційна транзакція або будь-яка інша діяльність може бути пов'язана зі злочинною діяльністю, він зобов'язаний негайно повідомити про це відповідного менеджера. Невиконання цієї вимоги може призвести до дисциплінарних стягнень.

5.3    Компанія прагне надати всім співробітникам необхідні знання та підготовку для ефективного виявлення та повідомлення про підозрілі дії. Для забезпечення постійної відповідності, персонал буде проходити безперервне навчання щодо ризиків відмивання грошей (ML) та фінансування тероризму (TF), а також регуляторних зобов’язань, з проведенням курсів підвищення кваліфікації щонайменше один раз на рік.

Програма навчання з протидії відмиванню грошей (AML) охоплює такі основні теми:

·    Огляд застосовних законів щодо боротьби з відмиванням коштів (AML) та фінансуванням тероризму (CTF) та регуляторних зобов’язань (включаючи вимоги юрисдикції Тобік).

·    Ключові типології відмивання грошей (ML) та фінансування тероризму (TF), а також червоні прапорці

·    Належна перевірка клієнтів (CDD), розширена належна перевірка (EDD) та процедури постійного моніторингу

·    Процедури виявлення та повідомлення про підозрілі транзакції

·    Зберігання записів та вимоги щодо захисту даних

·    Дотримання санкцій та ідентифікація PEP

·    Використання інструментів та систем, пов'язаних з AML, включаючи програмне забезпечення для скринінгу

·    Внутрішні процеси ескалації та роль Compliance Officer

Охоплені посади та відділи

Програма навчання адаптована до обов’язків різних груп працівників. Охоплені такі посади:

·    Персонал, що безпосередньо працює з клієнтами, та команди по роботі з клієнтами: навчені розпізнавати підозрілі ознаки та застосовувати процедури Customer Due Diligence (CDD)/Enhanced Due Diligence (EDD).

·    Операційний персонал та персонал, що працює з платежами: проінструктований щодо моніторингу транзакцій, перевірки санкцій та обробки підозрілих дій.

·    Персонал відділу комплаєнсу та управління ризиками: Проходить поглиблене навчання щодо регуляторних змін, внутрішнього контролю, зобов’язань зі звітності та аналізу кейсів.

·    Вищий керівний склад та директор: Проходять стратегічне навчання з питань боротьби з відмиванням коштів (AML) та фінансуванням тероризму (CTF) для підтримки культури відповідності, що поширюється зверху вниз, та виконання обов'язків з корпоративного управління.

Документація та моніторинг

Компанія веде детальну документацію всіх навчальних сесій, включаючи:

·    Дата проведення навчання

·    Список присутніх та їхні ролі

·    Зміст та використані матеріали

·    Результати оцінки, де це можливо

5.4    У рамках зобов’язання щодо зниження ризиків ML та TF Компанія підтримує високі стандарти найму, включаючи проведення перевірки даних нових співробітників.

6.    ПОЛІТИКА ЗНАННЯ СВОГО КЛІЄНТА (KYC) ТА НАЛЕЖНА ПЕРЕВІРКА

6.1    Компанія суворо дотримується протоколів "Знай свого клієнта" (KYC) для боротьби з фінансовими злочинами, включаючи відмивання грошей (ML), шляхом впровадження суворих заходів ідентифікації клієнтів та належної перевірки.

6.2    Усі клієнти/гравці повинні пройти верифікацію особи, залежно від того, який із порогових значень верифікації буде досягнутий першим, індивідуально чи сукупно:

·    протягом 30 днів з моменту першого депозиту;

·    після досягнення сукупних депозитів у розмірі 2 000 євро; та/або

·    до першого виведення коштів.

6.3    Верифікація включає, як мінімум:

·    ідентифікація та верифікація особи;

·    перевірка на відповідність санкційним спискам, перелікам політично значущих осіб (PEP) та негативним згадкам у ЗМІ; та

·    підтвердження країни проживання клієнта.

6.4    До задовільного завершення процесу верифікації Компанія залишає за собою право обмежувати або призупиняти доступ до послуг, транзакцій та виведення коштів відповідно до чинних правових та регуляторних вимог.

6.5    Верифікація включає ризик-орієнтований процес для встановлення та перевірки особи клієнта з використанням надійних та незалежних джерел. Процес верифікації охоплює перевірку за відповідними санкційними списками, виявлення PEP (Politically Exposed Person) та джерел негативної інформації, підтвердження країни проживання клієнта та оцінку відповідності наданої інформації.

6.6    Застосовується ризик-орієнтований підхід до всіх користувачів, що включає суворі процедури належної перевірки та безперервний моніторинг транзакцій. Відповідно до правил боротьби з відмиванням грошей, Компанія впроваджує дворівневу систему належної перевірки, яка коригується залежно від типу транзакції, рівня ризику та профілю користувача:

·    Customer Due Diligence (CDD): Стандартний процес верифікації, необхідний у більшості випадків, як описано в цій Політиці.

·    Розширена належна перевірка клієнтів (EDD): Застосовується для користувачів із високим ризиком, великих транзакцій або незвичайних обставин, що вимагають додаткового контролю.

6.7    Застосовуючи ризик-орієнтований підхід, рівень належної перевірки відповідно коригується — чим вищий ризик відмивання грошей (ML) або фінансування тероризму (TF), тим масштабнішим є процес верифікації.

6.8    Наступним категоріям фізичних та юридичних осіб заборонено користуватися послугами Компанії:

·    Неповнолітні особи (віком до 18 років або будь-якого іншого віку, що вимагається національним законодавством);

·    Бенефіціарні власники (як розкриті, так і нерозкриті) або агенти, що діють від імені користувачів;

·    Неіндивідуальні організації, такі як компанії або трасти;

·    Особи, на яких поширюються санкції;

·    Особи, які проживають в Обмежених юрисдикціях.

6.9    Обмежені юрисдикції та географічне блокування

Коли Користувач реєструє обліковий запис на Веб-сайті, його місце проживання/доміциль (надалі – «Юрисдикція») має розглядатися в пріоритетному порядку. Спочатку Компанія перевіряє, чи є юрисдикція у списку Європейської Комісії «країн з високим ризиком та стратегічними недоліками» (див. «джерела»). Потім Компанія перевіряє, чи представлена юрисдикція у списку «юрисдикцій з високим ризиком та інших юрисдикцій, що перебувають під наглядом», представленому FATF. Крім того, Компанія здійснює власний моніторинг юрисдикцій на основі таких параметрів:

·    Правове середовище.

·    Політичне середовище.

·    Економічна структура країни.

·    Культурні фактори та характер громадянського суспільства.

·    Джерела, місцезнаходження та концентрація злочинної діяльності (за наявності).

6.10    До заборонених юрисдикцій належать:

- Афганістан

- Канадські провінції Нью-Брансвік та Онтаріо

- Китай

- Куба

- Центральноафриканська Республіка

- Демократична Республіка Конго

- Гаїті

- Іран

- Ірак

- Ізраїль

- Лівія

- М'янма

- Північна Корея

- Росія

- Сомалі

- Південний Судан

- Сирія

- Велика Британія

- США

- Ємен

- Венесуела

- Країни, що входять до чорного списку FATF -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Необхідна документація та інформація

Залежно від типу процесу верифікації, Компанія може запитувати у користувачів наступні типи документів та даних:

6.11.1    Основна ідентифікаційна інформація:

·    Повне юридичне ім’я

·    Дата народження

·    Постійна адреса проживання

6.12    Компанія вимагатиме надання зазначених нижче документів для завершення верифікації особи відповідно до Розділу 6.2 Політики.

Компанія верифікуватиме особу користувача, використовуючи сторонні послуги верифікації, внутрішні дані або їх комбінацію.

·    Цей процес верифікації може включати перехресну перевірку інформації KYC користувача з дійсним паспортом, водійським посвідченням або національним посвідченням особи, виданим урядом.

·    Очікувані виплати можуть бути призупинені до успішної верифікації або оновлення запитуваної інформації KYC.

6.12.1    Залежно від процесу верифікації, Компанія може вимагати наступні документи:

·    Копія або фотографія документа, що посвідчує особу користувача;

·    Фото платіжної картки, що використовується або призначена для використання при внесенні депозитів на Веб-сайті. Важливо, щоб ім'я власника картки збігалося з ім'ям користувача, який проходить верифікацію. CVV-код та номер платіжної картки (крім перших шести та останніх чотирьох цифр) можуть бути приховані або закриті. Ім'я власника картки не повинно бути приховане або закрите жодним чином;

·    Фотографія користувача, який тримає документи, необхідні для процесу верифікації (може бути із запитуваною інформацією, написаною від руки (електронна пошта користувача, використана при реєстрації облікового запису; дата запиту фотографії та код підтвердження));

·    За наявності, додати банківську виписку, лист з місця служби або роботи Користувача, а також податковий рахунок;

·    У відповідних випадках, підтвердження адреси Користувача. Це може бути рахунок за комунальні послуги, рахунок за телефон або інші документи, які відповідно до законодавчих та нормативних вимог юрисдикції є достатніми для підтвердження адреси Користувача;

·    Будь-які інші документи чи інформація, які можуть знадобитися в конкретній ситуації.

6.12.2    Після завантаження необхідних документів користувач отримає статус "Temporarily Approved". На цьому етапі документи знаходяться на розгляді у KYC Team Компанії, яка оцінить їх протягом 24 годин та повідомить користувача про результат електронною поштою. Можливі результати:

·    Затверджено – Верифікація успішно завершена.

·    Відхилено – Документи не відповідають вимогам верифікації.

·    Додаткова інформація потрібна – Потрібні додаткові відомості або документи (статус залишається без змін).

6.12.3    Користувачі зі статусом "Temporarily Approved" можуть отримати доступ до послуг платформи, але їм заборонено здійснювати зняття коштів відповідно до ризик-орієнтованого підходу.

6.12.4    Після перевірки документів Компанія прийме остаточне рішення щодо верифікації. Якщо процес KYC буде невдалим, причина буде задокументована, і буде створено тікет до служби підтримки. Користувач отримає номер тікета разом із поясненням рішення.

6.12.5    Користувачам, які не пройшли процес верифікації KYC, буде обмежено можливість подальшого внесення депозитів або зняття коштів.

6.12.6    Якщо користувач успішно проходить процес KYC, будь-який запит на виведення коштів проходить як автоматичну, так і ручну перевірку, щоб переконатися, що кошти були законно отримані в результаті діяльності на платформі.

6.13    Додаткова верифікація

6.13.1    Компанія може впроваджувати додаткові процеси верифікації за таких обставин:

a) Користувач відповідає визначенню Політично значущої особи (PEP). Політично значуща особа визначається як фізична особа, яка виконує або виконувала важливі публічні функції, що включають: (a) глав урядів, глав держав, міністрів та заступників або помічників міністрів; (b) членів парламентів або подібних законодавчих органів; (c) членів керівних органів політичних партій; (d) членів верховних судів, конституційних судів або інших судових органів високого рівня, рішення яких не підлягають подальшому оскарженню, за винятком виняткових обставин; (e) членів рахункових палат або правлінь центральних банків; (f) послів, повірених у справах та високопоставлених офіцерів збройних сил; (g) членів адміністративних, управлінських або наглядових органів державних підприємств; та (h) директорів, заступників директорів та членів правління міжнародної організації або осіб, що виконують еквівалентні функції.

b) Якщо країна проживання Користувача визначена Європейською Комісією як «третя країна зі стратегічними недоліками» або знаходиться у списку FATF «юрисдикцій високого ризику та інших юрисдикцій, що перебувають під наглядом»;

c) В інших випадках, коли додаткова верифікація вимагається законом або на запит органів влади, фінансових установ тощо.

6.13.2    На додаток до стандартної верифікації, при застосуванні додаткової верифікації, Компанія вимагає надати документ(и) або дані про джерело доходу користувача відповідно до законодавчих та регуляторних вимог юрисдикції при використанні додаткової верифікації. У разі додаткової верифікації остаточне схвалення верифікації здійснюватиметься вищим керівництвом Компанії.

6.13.3    З метою цієї Політики Компанія залишає за собою право збирати додаткові дані для ідентифікації користувача. Крім того, якщо: а) користувач відмовляється пройти верифікацію; та/або б) Компанія має обґрунтовані підстави підозрювати, що користувач використовує Компанію в незаконних цілях, і користувач не надає доказів протилежного, Компанія може повідомити відповідні державні органи про такий випадок. Додатково Компанія може призупинити дію облікового запису Користувача до тих пір, поки користувач не пройде процес верифікації або не надасть документ(и) чи інформацію, запитану Компанією.

6.14    1.2. У тих випадках, коли це технічно можливо, Компанія запобігатиме реєстрації, блокуватиме або призупинятиме діяльність користувачів, які відповідають будь-якому з наступних критеріїв:

·    Ненадання ідентифікації – Користувачі, які не надають необхідні ідентифікаційні документи або не проходять верифікацію особи.

·    Подання шахрайських документів – Користувачі, які надають підроблені, змінені або іншим чином шахрайські ідентифікаційні матеріали.

·    Приховування особи або місцезнаходження – Користувачі, які намагаються приховати свою справжню особу або географічне місцезнаходження.

·    Користувачі з обмежених юрисдикцій – особи, які походять або наразі перебувають у юрисдикції, де Компанія не надає послуги.

·    Особи під санкціями – Користувачі, які фігурують у санкційних списках та списках спостереження США, ЄС або інших міжнародних організацій.

·    Кілька облікових записів – Користувачі, які намагаються використовувати або створювати дубльовані облікові записи на платформі.

7.    РОЗШИРЕНА НАЛЕЖНА ПЕРЕВІРКА КЛІЄНТІВ (EDD)

7.1    Процес Customer Due Diligence (CDD) визначає кроки, що вживаються для верифікації особистості користувачів, вказуючи обставини та терміни, в які вимагається верифікація. Він також визначає сценарії, коли Enhanced Due Diligence (EDD) повинна проводитись для користувачів із вищим ризиком.

7.2    Компанія застосовує заходи посиленої належної перевірки (EDD) для користувачів, які здійснюють транзакції на суму, що перевищує 10 000 євро протягом 30-денного періоду, або у випадках, коли транзакції демонструють незвичайні моделі, стосуються юрисдикцій з високим ризиком або пов’язані з політично значущими особами (PEP).

7.3    У рамках процесу Enhanced Due Diligence (EDD) користувачів може бути запитано надати додаткову документацію для підтвердження їхньої особи, джерела коштів та загального фінансового стану. Необхідні документи можуть включати:

·    Унікальний ідентифікаційний номер (наприклад, номер паспорта, ідентифікаційний номер платника податків, реєстраційний номер іноземця або будь-яке видане державою посвідчення особи з фотографією).

·    Державне посвідчення особи (наприклад, паспорт або національне посвідчення особи).

·    Підтвердження адреси проживання (рахунок за комунальні послуги або офіційна кореспонденція, датовані протягом останніх трьох місяців).

·    Підтвердження джерела коштів та статків (наприклад, податкові декларації, платіжні відомості, банківські виписки або інші фінансові документи).

7.4    Хоча моніторинг користувачів із низьким і середнім ризиком здійснюється переважно за допомогою внутрішніх заходів комплаєнсу, Компанія залишає за собою право вимагати документацію рівня Enhanced Due Diligence (EDD), якщо їхня діяльність демонструє індикатори ризику ML/TF або якщо подальша верифікація вважається необхідною.

8.    ПОСТІЙНИЙ МОНІТОРИНГ

8.1    Компанія проводить перевірку всіх гравців на предмет санкцій та списків спостереження під час реєстрації та на постійній основі після цього. Постійна перевірка здійснюється через регулярні проміжки часу, включаючи щоденні та/або щотижневі перегляди, а також на спеціальній основі, якщо це викликано індикаторами ризику, оновленнями санкційних списків або змінами в інформації про клієнта.

8.2    Компанія активно відстежує діяльність користувачів для виявлення будь-яких потенційних відмивання коштів (ML), фінансування тероризму (TF), порушень санкцій або іншої незаконної діяльності.

Це включає:

I.    Перевірка транзакцій для обмежених юрисдикцій

Компанія використовує комбінацію автоматизованих та ручних інструментів моніторингу для виявлення потенційної діяльності з відмивання грошей (ML) та фінансування тероризму (TF). Автоматизовані системи використовують моделі оцінки ризиків на основі штучного інтелекту для позначення незвичайних транзакцій на основі заздалегідь визначених порогових значень та поведінкових аномалій. Ручні перевірки проводяться командою з комплаєнсу для позначених транзакцій та користувачів із високим ризиком.

Ефективність систем моніторингу оцінюється за допомогою регулярних внутрішніх аудитів та незалежних перевірок третіми сторонами, що проводяться щонайменше щорічно.

II.    Моніторинг санкцій та політично значущих осіб (PEP)

Якщо користувача ідентифіковано як політично значущу особу (PEP), Директор отримує повідомлення та визначає, чи продовжувати ділові відносини. У разі схвалення користувач класифікується як особа високого ризику, і застосовуються заходи посиленої належної перевірки (EDD) для забезпечення суворого дотримання правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CTF).

III.    Виявлення незвичайних транзакцій

Компанія активно відстежує моделі, обсяги та частоту транзакцій для виявлення нерегулярної або високоризикової діяльності. Складні або підозрілі транзакції документуються, переглядаються та передаються вищому керівництву для подальшої оцінки та вжиття відповідних заходів. Компанія застосовує наступні тригери для поглибленого перегляду:

·    Транзакції, що перевищують 2000 євро, які відхиляються від типової транзакційної поведінки користувача;

·    Швидке переміщення коштів між кількома рахунками без чіткого обґрунтування;

·    Депозити або зняття коштів із залученням юрисдикцій високого ризику або платежів третіх сторін;

·    Великі готівкові депозити з подальшим негайним зняттям або переказами. Після виявлення підозрілої транзакції Команда комплаєнсу проводить детальний огляд і, за необхідності, повідомляє про діяльність Комісію з азартних ігор Тобік та відповідні підрозділи фінансової розвідки (ПФР).

IV.    Заборона інструментів анонімності

Використання тумблерів та інших технологій підвищення анонімності суворо заборонено. У разі виявлення таких інструментів Компанія заблокує їх, а будь-які пов’язані транзакції будуть розглядатися в індивідуальному порядку для визначення потенційних ризиків.

V. KYC-верифікація на основі виведення коштів

Виведення коштів може бути тимчасово призупинене до проведення додаткової належної перевірки клієнта (CDD). Цей запобіжний захід застосовується, коли суми виведення коштів перевищують встановлені порогові значення ризику, що вимагає подальшого розгляду.

VI. Запобігання обходу блокування

Для підтримки безпеки та відповідності вимогам кожному користувачеві дозволяється мати лише один обліковий запис, як зазначено в Умовах надання послуг. Діють автоматизовані системи виявлення для ідентифікації та запобігання створенню користувачами кількох облікових записів під різними іменами.

VII. Моніторинг місцезнаходження та часового поясу

Компанія вивчає дані про місцезнаходження пристрою для виявлення спроб приховати географічне місцезнаходження. Облікові записи, які підозрюються у використанні VPN, проксі-сервісів або інших методів для обходу юрисдикційних обмежень, можуть бути тимчасово призупинені для подальшого розслідування.

VIII. Нагляд за сторонніми постачальниками послуг

Компанія регулярно оцінює сторонніх постачальників для забезпечення їхньої відповідності протоколам управління ризиками ML/TF. Проводяться періодичні оцінки для визначення необхідності додаткових заходів безпеки або впровадження коригувальних заходів.

IX. Удосконалення технологій комплаєнсу

Компанія постійно вивчає інноваційні комплаєнс-рішення, включаючи виявлення шахрайства на основі блокчейну та технології KYC у блокчейні, для посилення заходів безпеки та відповідності регуляторним вимогам, що постійно змінюються.

8.3 Користувачам рекомендується надавати додаткову документацію або інформацію для оскарження будь-яких призупинень, обмежень або позначених транзакцій у рамках поточного моніторингу та належної перевірки Компанії.

8.4 Компанія застосовує надійний та ризик-орієнтований підхід до періодичного перегляду досьє клієнтів. Ці перегляди є невід'ємною складовою нашого процесу постійного моніторингу та розроблені для забезпечення того, щоб інформація про клієнтів залишалася точною, актуальною та відповідною до оціненого рівня ризику.

Частота переглядів

Частота періодичних переглядів досьє клієнтів визначається на основі класифікації ризику клієнта:

·    Клієнти з високим ризиком: переглядаються щорічно (кожні 12 місяців)

·    Клієнти із середнім ризиком: переглядаються раз на два роки (кожні 24 місяці)

·    Клієнти з низьким ризиком: перевірка кожні 36 місяців або при настанні тригерних подій

Тригерні події, які можуть спричинити достроковий перегляд, включають, але не обмежуються:

·    Зміни в ідентифікаційній інформації клієнта

·    Незвичайні або підозрілі схеми транзакцій

·    Оновлення нормативно-правової бази, що вимагають посиленої перевірки

·    Зміни в профілі ризику клієнта або його діловій активності

Обсяг перевірки

Кожна періодична перевірка включає наступні кроки:

·    Перевірка документів, що посвідчують особу, для забезпечення їх дійсності та автентичності

·    Оцінка джерела коштів клієнта та джерела статків, особливо для клієнтів із високим ризиком.

·    Перегляд історії транзакцій для виявлення закономірностей або дій, несумісних з відомим профілем клієнта

·    Переоцінка рейтингу ризику клієнта, його коригування за необхідності на основі нової інформації або моделей поведінки

·    Підтвердження статусу PEP або санкцій за допомогою оновлених інструментів перевірки.

9.    ПЕРЕВІРКА НА НАЯВНІСТЬ НЕГАТИВНИХ ЗГАДОК У ЗМІ ТА НЕГАТИВНИХ НОВИН

9.1 Відповідно до нашого ризик-орієнтованого підходу та зобов'язань щодо постійного моніторингу згідно з правилами Комісії з азартних ігор Тобік, Компанія здійснює безперервну перевірку своїх клієнтів на предмет несприятливих згадок у ЗМІ та негативних новин.

9.2 Процес постійного моніторингу

Ми проводимо перевірку на наявність негативних згадок у ЗМІ як частину процесу реєстрації, так і в рамках постійної належної перевірки клієнтів (Customer Due Diligence). Це включає виявлення:

·    Негативне або несприятливе висвітлення в ЗМІ

·    Репутаційні ризики

·    Публічні звинувачення у фінансових злочинах (наприклад, шахрайство, корупція, відмивання грошей)

·    Причетність до кримінальних розслідувань або судових проваджень

9.3 Використовувані інструменти перевірки

Для забезпечення всебічного та актуального моніторингу ми використовуємо сторонні інструменти комплаєнсу, які включають:

·    Платформи моніторингу медіа на базі штучного інтелекту

·    Глобальні бази даних санкцій та контрольних списків

·    Інструменти перевірки політично значущих осіб (PEP)

·    Структуровані та неструктуровані джерела даних, включаючи міжнародні новини, регуляторні публікації та розвіддані з відкритих джерел

9.4 Ескалація та перегляд

У разі виявлення негативних згадок у ЗМІ або негативних новин, негайно повідомляється Compliance Officer. Проводиться офіційний перегляд для оцінки достовірності та релевантності інформації.

10.    ПОВІДОМЛЕННЯ ПРО ПІДОЗРІЛІ ОПЕРАЦІЇ

10.1    Якщо є підозра, що користувач причетний до відмивання коштів або фінансування тероризму (ML/TF), співробітники повинні подати внутрішній звіт Compliance Officer. У разі виявлення незвичайної активності буде підготовлено звіт про незвичайну активність, який буде розглянутий Compliance Officer (або його представником) для оцінки необхідності подання звіту про підозрілу транзакцію.

10.2    Якщо є підозра, що користувач бере участь у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму, Компанія дотримується структурованого процесу ескалації:

·    Перегляд транзакцій та тимчасове призупинення дії облікового запису – підозріла транзакція позначається, а обліковий запис користувача може бути тимчасово обмежений до подальшого розслідування.

·    Заходи посиленої належної перевірки (EDD) – Користувач зобов’язаний надати додаткові документи, такі як підтвердження джерела коштів та верифікація статків.

·    Подання Звіту про підозрілу діяльність (SMR) – Якщо підозра підтверджується, звіт подається до Комісії з азартних ігор Тобік та відповідних підрозділів фінансової розвідки.

·    Закриття рахунку та заморожування коштів – Якщо користувач не надає задовільних пояснень або якщо підтверджується злочинна діяльність, рахунок може бути остаточно закритий, а кошти можуть бути заморожені відповідно до регуляторних вимог.

·    Право на оскарження – Користувачі, чиї рахунки обмежено, можуть подати запит на перегляд, надавши додаткову документацію для оскарження рішення. Остаточне рішення приймається Compliance Officer.

10.3    Компанія подасть Звіт про підозрілу діяльність до Комісії з азартних ігор Тобік, як того вимагає чинне законодавство, у випадках, коли:

·    наявні обґрунтовані підстави підозрювати, що Користувач надає неправдиві відомості щодо своєї особи;

·    наявні обґрунтовані підстави вважати, що наші Послуги використовуються у зв’язку з відмиванням грошей (ML), фінансуванням тероризму (TF) або іншою злочинною діяльністю; та/або

·    транзакція, схоже, не має законної економічної мети.

10.4    Повідомлення про підозрілу діяльність щодо можливого правопорушення, пов’язаного з відмиванням грошей, або іншого кримінального правопорушення має бути подано до Комісії протягом 5 робочих днів з дня, коли суб’єкт звітування сформував відповідну підозру. Повідомлення про підозрілу діяльність щодо можливого фінансування тероризму має бути подано до Комісії протягом 24 годин з моменту, коли суб’єкт звітування сформував відповідну підозру.

10.5    Компанія негайно повідомляє Комісію або Прямого ліцензіата, що діє від імені Комісії, про будь-які виявлені випадки підозрілої діяльності, якщо Компанія знає або має обґрунтовані підстави підозрювати, що поведінка Клієнта може бути пов’язана з відмиванням грошей, або якщо така поведінка є незвичною чи не відповідає звичайній транзакційній активності Клієнта. Компанія забезпечує належну підготовку всіх звітів про підозрілі операції та їх негайне надання Комісії.

10.6    Крім того, якщо Користувача ідентифіковано в санкційному списку або пов’язано з ML, TF чи іншою незаконною діяльністю, ми подамо звіт до відповідного підрозділу фінансової розвідки (FIU).

10.7    Компанія також вестиме всебічний облік для забезпечення дотримання всіх застосовних нормативних вимог щодо ML/TF.

11.    Оцінка ризиків для всього бізнесу («BWRA»)

11.1 Компанія проводить оцінку ризиків для виявлення та оцінки ризиків фінансових злочинів, яким вона може бути піддана.

Під час проведення оцінки ризиків Компанія враховує всі відповідні фактори фінансових злочинів, включаючи (але не обмежуючись):

·    Її клієнти;

·    Країни або географічні регіони, в яких вона здійснює свою діяльність;

·    Її продукти або послуги;

·    Його платежі та транзакції;

·    Її операційна структура та канали надання послуг; та,

·    Будь-які треті сторони («ТC»), які надають послуги Компанії.

11.2 При прийнятті рішення про проведення EWRA Компанія враховуватиме свій розмір та характер діяльності. EWRA повинна регулярно переглядатися (наприклад, щорічно) з чітко задокументованою методологією.

12.    Термін зберігання записів

12.1    Протягом 5 (п’яти) років Компанія може зберігати записи даних верифікації Користувачів Веб-сайту, а також дані транзакцій (історію транзакцій та підтверджуючі докази) у легкодоступній формі. Будь ласка, зверніться до Політики конфіденційності для отримання додаткової інформації щодо зберігання персональних даних користувачів Веб-сайту.

13.    Посилання

13.1 Нижче наведено вихідний перелік (але не обмежуючись ним) для цієї Політики. Можуть застосовуватися додаткові законодавчі акти або документи:

1.    «Сорок рекомендацій» та Спеціальні рекомендації щодо фінансування тероризму («Рекомендації FATF»);

2.    Рекомендації FATF щодо застосування ризик-орієнтованого підходу для казино (RBA for Casinos);

3.    Директива Європейського Союзу та Ради 2015/849 від 20 травня 2015 року про запобігання використанню фінансової системи для цілей money laundering або terrorist financing;

4.    Делегований Регламент Комісії (ЄС) 2016/1675 від 14 липня 2016 року, що доповнює Директиву (ЄС) 2015/849 Європейського Парламенту та Ради шляхом визначення високого ризику третіх країн зі стратегічними недоліками;

5.    ПРАВИЛА ЩОДО ЗАПОБІГАННЯ ВІДМИВАННЮ КОШТІВ ТА ФІНАНСУВАННЮ ТЕРОРИЗМУ, ухвалені Комісією з азартних ігор Тобіка 5 квітня 2024 року відповідно до Розділу 22 ЗАКОНУ ПРО АЗАРТНІ ІГРИ ТОБІКА 2023 РОКУ.

6.    КОДЕКС ПРАКТИКИ З ПРОТИДІЇ ВІДМИВАННЮ КОШТІВ ДЛЯ ВЛАСНИКІВ ЛІЦЕНЗІЙ НА ДИСТАНЦІЙНІ АЗАРТНІ ІГРИ, прийнятий Комісією з азартних ігор Тобіка 5 квітня 2024 року відповідно до Розділу 22 ЗАКОНУ ПРО АЗАРТНІ ІГРИ ТОБІКА 2023 року

7.    Список FATF юрисдикцій високого ризику та інших юрисдикцій, що перебувають під моніторингом: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk